QYLD와 SCHD는 주식 시장에서 사용되는 ETF(Exchange-Traded Fund)입니다. QYLD는 Covered Call 전략에 기반한 배당을 제공하고, SCHD는 주식 시장에서 안정적이고 성장 가능한 기업들에 투자하는 것을 목표로 합니다.
포트폴리오를 설계할 때 이러한 ETF들을 어떤 비율로 조합할 것인지에 따라서 전략과 리스크 프로필이 달라질 수 있습니다. 아래는 두 ETF를 기반으로 한 예시 포트폴리오입니다. 이는 일반적인 금융 조언이 아니므로 반드시 금융 전문가와 상의한 후 투자 결정을 내리는 것이 좋습니다.
예시 포트폴리오:
- QYLD (Nasdaq 100 Covered Call ETF): 50%
- QYLD는 주로 배당을 중시하는 ETF로 Covered Call 전략을 활용합니다. 이로써 안정적인 현금 흐름을 얻을 수 있습니다.
- SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF): 50%
- SCHD는 안정된 주식 시장에서 안정적인 배당을 지급하는 기업들에 투자합니다. 안정된 성과를 얻을 수 있는 ETF입니다.
1. QYLD (Nasdaq 100 Covered Call ETF)
장점:
- 높은 배당률: Covered Call 전략을 통해 상대적으로 높은 배당률을 제공합니다.
- 배당 주기: 월별로 배당을 지급합니다.
단점:
- 주가 상승 제한: Covered Call 전략으로 인해 주가의 상승에 일부 제한을 받을 수 있습니다.
투자 시기 및 전략:
- 유리한 투자 시기: 안정적인 월간 현금 흐름을 원하는 투자자에게 적합합니다.
- 유리한 상황: 주가가 크게 상승하지 않을 것으로 예상될 때, 혹은 횡보할 것으로 예상될 때 유리할 수 있습니다.
2. SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF)
장점:
- 안정적인 수익: 안정적이고 성장 가능한 기업들에 투자하여 장기적으로 안정된 성과를 제공합니다.
- 배당 주기: 분기별로 배당을 지급합니다.
단점:
- 높은 배당률: QYLD에 비해 배당률이 낮을 수 있습니다.
투자 시기 및 전략:
- 유리한 투자 시기: 장기 투자 및 안정된 배당을 추구하는 투자자에게 적합합니다.
- 유리한 상황: 장기적인 성장을 예상하고 있거나 안정적인 수익을 추구하는 경우에 유리할 수 있습니다.
배당 지급 시기
- QYLD: 월별로 배당을 지급합니다.
- SCHD: 분기별로 배당을 지급합니다.
투자 시기
- QYLD: 안정된 현금 흐름을 얻고자 할 때, 주가 상승이 제한될 것으로 예상될 때 유리합니다.
- SCHD: 장기적인 안정적 수익을 추구할 때, 주식 시장이 장기적으로 안정적인 성장을 나타낼 것으로 예상될 때 유리합니다.
지수 추종 종목을 섞는다면? SPY나 QQQ도 고려하기
SPY(S&P 500 ETF)와 QQQ(Nasdaq 100 ETF)는 미국 시장에서 인기 있는 대표적인 지수 ETF로, 각각 S&P 500 지수와 나스닥 100 지수를 추종합니다. 이 두 ETF를 섞어서 포트폴리오를 구성할 때에는 여러 요인을 고려하여 적절한 비중을 설정하는 것이 중요합니다. 20대의 사회초년생이라면 장기적인 투자 관점에서 고려할 점을 살펴보겠습니다.
고려할 요소:
- 투자 목표와 리스크 허용도:
- 투자 목표에 따라서 SPY와 QQQ의 비중을 조절할 수 있습니다. 높은 리스크를 감수하고 기술 기업 중심으로 투자하려면 QQQ 비중을 높일 수 있습니다.
- 다변화 (Diversification):
- SPY는 S&P 500 지수를, QQQ는 나스닥 100 지수를 추종하므로 각 ETF가 서로 다른 종목들을 보유하고 있습니다. 두 ETF를 섞으면 시장의 다양한 부분에 투자할 수 있어 리스크를 분산할 수 있습니다.
- 경기 변동성에 대한 대응:
- S&P 500는 전반적인 시장을 대표하므로 경기 변동성에 대한 대응이 가능합니다. QQQ는 기술 기업 중심이므로 기술 업종의 흐름에 영향을 받을 가능성이 높습니다.
- 장기 투자 관점:
- 장기적인 관점에서는 미국 시장 전반을 대표하는 S&P 500 (SPY)에 대한 투자를 권장합니다. 그 후, 기술 기업에 대한 투자로 나머지 일부 자금을 나누어 투자할 수 있습니다.
예시적인 비중:
- SPY (S&P 500 ETF): 70%
- QQQ (Nasdaq 100 ETF): 30%
30년뒤에 월 100~150만원 월배당을 받기 위한 투자금액은?
- 희망하는 월 배당 금액 설정:
- 월 배당금을 100만원부터 150만원까지 원하는 수준으로 설정합니다.
- 연간 월 배당금 계산:
- 희망하는 월 배당 금액에 12를 곱하여 연간 예상 배당금을 계산합니다.
- QYLD 주당 배당금을 통한 주 수 계산:
- 연 배당금을 QYLD의 주당 배당금으로 나누어 몇 주를 보유해야 하는지 계산합니다.
- 투자 금액 계산:
- QYLD의 현재 주가를 보유해야 하는 주 수로 곱하여 필요한 투자 금액을 계산합니다.
다음은 계산 예시입니다:
계산 예시 (월 배당금 100만원을 목표로 설정)
월 배당금이 100만원이려면 총 QYLD를 비롯한 배당금 포트폴리오에서 연간 배당금이 1200만원을 넘어야 하는데요 여기에 더해서 배당 소득세나 기타 소득세 까지 고려한다면 꽤 고단한 여정이 될지도 모르겠습니다.
다만 현재 QYLD 17달러대를 기준으로 설명하자면 완전 단순 계산으로 30년 뒤에 1200만원을 받기 위해 필요한 주식의 총 수는 4000주 가량되겠네요. 이렇게 계산하면 한달에 111주 정도는 사줘야~ 360개월 뒤에 4000주를 넘게 보유할 수 있는데요. 이런 방법말고 배당금ㅇ르 꾸준히 재투자해서 파이를 불리는 이른바 복리효과를 노리는 포트폴리오를 구성하는 것도 괜찮습니다.
즉 360개월 동안 매월 11주씩 약 18~20만원 정도의 비용으로 꾸준히 사는거죠. 이렇게 되면 복리효과가 꾸준히 눈덩이처럼 불어나게 되고 결국 180개월 후 약 월 100만원 정도의 배당금을 확보할 수 있게 됩니다.
| 월 | 투자금액 | 누적 투자금액 | 월 배당금 | 누적 배당금 |
| 1 | 20만원 | 20만원 | 2천원 | 2천원 |
| 2 | 20만원 | 402,000 | 4,020 | 6,020 |
| 3 | 20만원 | 606,020 | 6,060 | 12,080 |
| 4 | 20만원 | 812,080 | 8,120 | 21,200 |
| 5 | 20만원 | 1,033,280 | 10,332 | 31,532 |
| … | … | … | … | … |
| 181 | 20만원 | ₩101,115,200 | ₩1,011,152 | ₩65,926,352 |
하지만 여기서 주의하여할 점은 세금이나 배당소득세 혹은 주가의 하락에 의한 손실, 배당금 삭감 등의 이슈는 전혀 고려하지 않았다는 점 입니다. 시장을 이기는 가장 단순한 방법은 이렇듯 복리의 마법을 부리는 방법인 셈이죠.
QYLD 구성종목?
| Net Assets (%) | Ticker | Name | SEDOL | Market Price ($) | Shares Held | Market Value ($) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 11.12 | AAPL | APPLE INC | 2046251 | 177.97 | 4,930,216 | 877,430,541.52 |
| 9.77 | MSFT | MICROSOFT CORP | 2588173 | 329.06 | 2,342,921 | 770,961,584.26 |
| 5.77 | AMZN | AMAZON.COM INC | 2000019 | 139.98 | 3,253,279 | 455,393,994.42 |
| 4.34 | NVDA | NVIDIA CORP | 2379504 | 439.66 | 778,745 | 342,383,026.70 |
| 3.76 | META | META PLATFORMS INC | B7TL820 | 302.55 | 982,179 | 297,158,256.45 |
| 3.36 | TSLA | TESLA INC | B616C79 | 265.28 | 1,000,612 | 265,442,351.36 |
| 3.27 | GOOGL | ALPHABET INC-CL A | BYVY8G0 | 138.21 | 1,870,344 | 258,500,244.24 |
| 3.22 | GOOG | ALPHABET INC-CL C | BYY88Y7 | 138.96 | 1,828,718 | 254,118,653.28 |
| 3.00 | AVGO | BROADCOM INC | BDZ78H9 | 850.00 | 278,996 | 237,146,600.00 |
| 2.14 | COST | COSTCO WHOLESALE CORP | 2701271 | 562.72 | 299,755 | 168,678,133.60 |
애플이 압도적인 비중을 차지하고 있으며, 커버드 콜은 말그대로 시장에서 옵션을 행사하고 그에 대한 수익을 배당금으로 받는 ETF입니다. 급등, 급락에 매우 취약하며 특히 개별종목의 비중이 높지 않더라도 포함되어 있는 Market Value의 금액이 큰 편이며 NAV 라고 하는 기준 가격과의 괴리율 발생등 많은 리스크가 존재합니다.